QU’EST-CE QUE C’EST une
Définition d’une crypto monnaie
La crypto monnaie désigne à la fois une monnaie
cryptographique et un système de paiement de pair à pair. Elles sont dites
monnaies virtuelles par leurs manques ou absence de support physique : ni
pièces, ni billets, et les paiements par chèque ou carte bancaire. Aussi elles
n’ont de cours légal ni de régulateur étatique. Leur valeur n’est pas indexée
au cours du dollar de l’or ou d’autres devises classiques.
Elles ne sont pas non plus régulées
par un organe central ou des institutions financières. Il n’y a pas de banques
centrales à leurs têtes. Et pourtant, sécurité et transparence sont leurs
principaux atouts.
En effet, la cryptographie sécurise les
transactions qui sont toutes vérifiées et enregistrées dans un domaine public,
assurant tout à la fois confidentialité et authenticité grâce à la technologie
Blockchain.
Définition de La Blockchain : technologie
de base de la crypto monnaie
Les crypto monnaies sont toutes fondées sur le même
principe : Les crypto monnaies sont une suite de chiffres stockés sur un
ordinateur sous la forme de chaînes de blocs.
Le principe est en réalité assez
simple : « Prenez une base de données. Autorisez n’importe qui à
effectuer des changements dans cette base de données, à la seule condition de
se déclarer « membre ».
Mettez en place une procédure de contrôle très
longue et très complexe qui doit être opérée à chaque fois qu’un certain nombre
(« bloc ») de changements est demandé. Cette procédure est effectuée non pas
par un contrôleur unique, mais par tous les « membres » volontaires. Une fois
validé, le « bloc » de changements est daté et ajouté aux autres dans le
registre. Enfin, autorisez la lecture du registre à tout le monde, et vous avez
une base de données en chaîne de blocs » confère Les Échos Le Bitcoin et les crypto
monnaies, des nouvelles pièces numériques.
Ainsi, il appartient au réseau (l’ensemble des
pairs) de valider et confirmer chaque transaction.
Cette technologie et ce système sont
à la base de l’immense majorité des crypto-monnaies mais les applications de la
Blockchain ne s’arrêtent pas là. En effet, elle pourrait permettre de disrupter
l’ensemble du secteur
financier, automobile, industrielle, mobile, agricole, textile mais aussi
certains secteurs comme le secteur juridique ou administratif en permettant de
se passer de tiers de confiance. Plus besoin d’acte notarié ou de registre
d’état civil ou encore de cadastre avec cette technologie de registre distribué
qui participe à rendre plus sûres et plus transparentes les données. La
technologie Blockchain est après tout une technologie dont la base de données
ne peut pas être modifiée sans remplir certaines conditions.
COMMENT EST FABRIQUÉE LA CRYPTO MONNAIE ?
Les personnes qui fabriquent de la
crypto-monnaie sont appelées des mineurs. On dit d’ailleurs qu’ils minent une
crypto-monnaie. Les mineurs font partie intégrante du processus. Sans eux, la
Blockchain serait figée. Un mineur en effet confirme les
transactions qui ont lieu sur la Blockchain.
Par exemple, imaginons que Pierre
donne 3 Bitcoins à Paul. La transaction sera immédiatement diffusée sur le
réseau, en peer-to-peer, constitué d’ordinateurs appelés des nœuds. Cependant,
ce n’est qu’après un certain laps de temps que la transaction sera confirmée
par les ordinateurs appartenant aux réseaux en utilisant les algorithmes
propres à ladite Blockchain. Une fois validée, la transaction forme désormais
un nouveau bloc de données pour le registre. Il est ajouté aux autres dans la
Blockchain existante, de façon permanente et immuable.
Derrière ces ordinateurs du réseau,
ce sont des mineurs qui valident les transactions. Pour confirmer une
transaction, un mineur doit trouver le produit d’une fonction cryptographique
qui connecte le nouveau bloc à son prédécesseur. C’est ce que l’on appelle la
preuve de travail. En l’échange de leurs services (et de la puissance de calcul
mobilisé à cette fin), ils obtiennent une récompense qui prend la forme de
jetons ou tokens.
Comment miner une crypto-monnaie ?
Pour miner une crypto monnaie, il
suffit le plus souvent d’installer sur son ordinateur un logiciel utilisant le
processeur ou la carte graphique, voire les deux, afin de pouvoir résoudre le
problème cryptographique nécessitant une puissance de calcul relativement
importante, qui vous permettra de toucher de nouvelles unités de la
crypto-monnaies en question.
Attention cependant, les principales
crypto-monnaies sont devenues trop difficiles à miner pour des particuliers. Le
minage de bon nombre d’entre elles s’est largement professionnalisé et a lieu
en partie dans des fermes chinoises, des bâtiments de plusieurs milliers de m2
où des dizaines de milliers de serveurs tournent jour et nuit pour miner des
cryptomonnaies (Bitcoin, Litecoin, etc.).
Face à cette concurrence, des
solutions de type cloud mining se sont développées. Aucun investissement dans
du matériel spécifique n’est requis. Vous n’avez qu’à vous mettre en relation
avec une entreprise qui a elle investit dans le matériel nécessaire et « louer
» votre puissance de calcul. Mais prenez garde, les arnaques sont nombreuses !
Quelle cryptomonnaie miner ?
Évidemment, les particuliers s’attachent à miner les monnaies virtuelles les plus rentables comme Bitcoin, mais aussi Dash, Ethereum, Monero, Litecoin, etc.
Il
est néanmoins très difficile aujourd’hui de gagner de l’argent en minant une
crypto-devise. Il est souvent bien plus intéressant d’investir en monnaie
virtuelle pour espérer réaliser des gains.
Mineur / développeur : qui fabrique la crypto-monnaie ?
Le rôle du mineur de cryptomonnaie
est donc de valider les transactions réalisées. Il est ainsi payé en jetons de
la crypto-monnaie pour laquelle il a confirmé un nouveau bloc.
Le rôle du développeur est lui très
différent. Un développeur de crypto monnaie va mettre au point le protocole
informatique à la base de la crypto-monnaie qui définit notamment le nombre de
tokens en circulation, leur vitesse de circulation, leur puissance de stockage,
etc. C’est un peu l’architecte du réseau.
LA CRYPTO MONNAIE : UNE VALEUR REFUGE ANTI CRISE ?
Si la crise du coronavirus a impacté
elle aussi le cours des crypto-monnaies qui ont connu une baisse massive depuis
le confinement des populations dans l’espoir d’enrayer l’épidémie de Covid-19,
elles se sont largement rattrapées à la fin de l’année 2020 et, dans
l’ensemble, ont poursuivi leur rallye haussier en 2021, jusqu’au crypto krach
de mai 2021 dont elles sont déjà en train de se relever. Les cryptomonnaies ont
finalement réussi dans ce contexte troublé à s’imposer comme une valeur refuge.
Comme le soulignait Nathalie Janson, Economiste et enseignante-chercheure de
NEOMA Business School au début du mois de décembre 2020 : « incertitude
économique radicale, taux négatifs, dollar faible » sont autant de facteurs qui
participent à la hausse des cours des crypto monnaies. « Ces derniers
mois, on a commencé à entendre un discours clair et catégorique expliquant que
le bitcoin devient une réserve de valeur prenant la forme d’or numérique »
explique Jeroen Blokland, responsable de l’équipe multi-actifs chez Robecco dans
un communiqué de presse d’avril 2021.
Il
n’est pas rare en effet que l’on compare les crypto monnaies à l’or en
considérant qu’il s’agit, dans les deux cas, de valeur refuge.
Jerome
Powell, le président de la Réserve fédérale américaine, a même récemment
déclaré que le bitcoin est « essentiellement un substitut de l’or plutôt que du
dollar ». Seul lui manque le statut historique de réserve de valeur. Mais leurs
récentes créations peuvent nous permettre de considérer le Bitcoin et les
autres crypto devises comme l’or digital des jeunes générations qui
n’entretiennent pas le même rapport que les précédentes avec le précieux métal
jaune.
CLASSEMENT DES
crypto MONNAIES SELON LEUR VALORISATION BOURSIÈRE 2021
Coinmarketcap.com réalise
un classement des crypto-monnaies en fonction de leur valorisation boursière.
Vous
vous demandez peut-être quelle cryptomonnaie acheter ou cherchez des
informations pour savoir dans quelle crypto-monnaie investir ou quelle
crypto-monnaie trader. Les investisseurs privilégient bien souvent les
cryptomonnaies dont la capitalisation boursière est conséquente et les prix
relativement élevés, ce qui traduit une certaine confiance en la monnaie et une
relative solidité du jeton.
Découvrez
le classement des 10 plus importantes crypto monnaies en tenant compte de leur
capitalisation boursière, c’est-à-dire de la valeur totale de tous les jetons
en circulation (prix d’un token X nombre en circulation).
1. Bitcoin (BTC)
Date de création : 2009
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 718,315 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
+ 248 % environ
2. Ethereum (ETH)
Date de création : 2015
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 268,147 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
614 % environ
3. Tether (USDT)
Date de création : 2015
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 62,557 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
– 0,05 % environ
4. Binance Coin (BNB)
Date de création : 2017
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 53,140 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
1 412 % environ
5. Cardano (ADA)
Date de création : 2017
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 41,488 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
755 % environ
6. Ripple (XRP)
Date de création : 2015
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 29,910 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
179 % environ
7. USD Coin (USDC)
Date de création : 2018
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 27,213 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
0,15 % environ
8. Doge Coin (DOGE)
Date de création : 2013
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 26,929 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) :
6 423 % environ
9. Polkadot (DOT)
Date de création : 2020
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 14,013 milliards de dollars
Variation des cours depuis sa
création en août 2020 (USD) : 414 % environ
10. Binance USD (BUSD)
Date de création : 2019
Capitalisation boursière au 27
juillet 2021 : 12,126 milliards de dollars
Variation des cours sur 1 an (USD) : 0,16 % environ
À QUOI SERT LA CRYPTO MONNAIE ?
La monnaie virtuelle comme moyen de
paiement pour l’achat de biens et services
Pour quelles raisons utilise-t-on
une crypto monnaie ? Comme n’importe quelle monnaie, les cryptomonnaies
permettent l’achat de biens et de services. N’étant pas sous le coup d’une
autorité centrale et échappant à toute régulation, elles ont longtemps été l’apanage
des transactions illégales (ransomware, trafic de drogue, etc.) mais elles
tendent à se défaire de leur mauvaise réputation en se démocratisant et en
attirant un public plus large. Les crypto-monnaies sont aujourd’hui de plus en
plus utilisées pour des transactions légales.
Les monnaies virtuelles, à l’instar
du Bitcoin, permettent d’acheter de nombreux biens de consommation courants et
des services. Il est par exemple possible d’acheter avec des Bitcoins, du
matériel informatique bien sûr, mais aussi des denrées alimentaires, des
bijoux, des objets déco, des produits culturels, des voitures ; des
maisons ; son loyers ; des formations ; des services
hoteliers ; des billets d’avions ; des denrées alimentaires etc.
Overstock, site marchand généraliste
accepte le paiement en Bitcoins, tout comme Shopify. Payer des biens de la vie
courante avec d’autres cryptomonnaies se révèle plus difficile, mais pas
impossible. Les Ether, par exemple, pouvaient servir à s’acheter les œuvres
d’art exposées par de jeunes artistes à La Compagnie (Paris X) au printemps
2017. La monnaie virtuelle qui veut rivaliser avec le Bitcoin a ainsi fait, à
cette occasion, son entrée dans le monde réel. À la fin de l’année 2020, Paypal a déclaré dans un
communiqué son intention de
« rejoindre
le marché des cryptomonnaies […] en permettant aux clients d’acheter, de vendre
et de conserver des bitcoins et d’autres actifs numériques, en utilisant les
comptes de portefeuilles en ligne de la société ». Cette annonce permet
d’envisager une démocratisation certaine et rapide des monnaies virtuelles qui
seront proposés par ce géant du paiement en ligne.
Malgré
tout, il est plus difficile aujourd’hui de réaliser une transaction de la vie
courante en crypto-monnaie qu’avec la monnaie qui a cours dans le pays où l’on
vit. Idem pour les paiements numériques. Cependant, les crypto-monnaies
pourraient permettre à terme de faire baisser le coût d’une transaction
numérique. Et le secteur financier et bancaire regarde de très près ces
avancées. À l’avenir, le paiement électronique basé sur une preuve
cryptographique pourrait être la norme. De quoi mettre les banques dans
l’embarras en les obligeant à revoir totalement le modèle des transactions !
La crypto monnaie comme actif financier
pour investir
Les crypto-monnaies doivent trouver
leur équilibre entre moyen de paiement et actif financier. Car il s’agit en
effet d’un bien sur lequel les investisseurs se sont positionnés en masse ces
dernières années. Pour nombre de gens qui se sont rués sur ces actifs
financiers d’un nouveau genre, les crypto-monnaies sont avant tout un placement
potentiellement rémunérateur.
Pour autant, les monnaies virtuelles
sont-elles un investissement comme un autre ? Ce qui est certain, c’est que les
monnaies alternatives digitales peuvent constituer un investissement d’un
nouveau genre, tout en participant à la nouvelle économie numérique. Il est
fréquent de faire entrer les crypto-monnaies dans la catégorie des biens divers
et autres placements atypiques. Cette typologie est pertinente dans le sens où
elle enjoint à la prudence et à n’investir qu’une toute petite partie de son
capital sur de tels actifs.
La crypto monnaie comme moyen de réaliser des plus values
Le Bitcoin avoisinait en décembre
2017 les 20 000 dollars après une année de tous les records où la célèbre
crypto monnaie a vu son cours multiplié par 15 en dollars. Et le Bitcoin fait
de nouveau parler de lui depuis plusieurs mois avec une hausse spectaculaire
amorcée fin 2020 et qui s’est poursuivi au début de l’année 2021 avec un plus
haut à plus de 60 000 dollars le 13 mars 2021 (sa valeur a été multiplié par 10
sur les 12 derniers mois), avant de connaître un krach retentissant le 19 mai
2021 et de perdre 20 % de sa valeur. Ce fut d’ailleurs un crypto krach car il a
concerné de très nombreux jetons, qui ont souvent dès le jour même ou les
quelques jours qui ont suivi retrouvé des tendances haussières. Toujours est-il
que cette correction sévère a rappelé aux investisseurs que les progressions
fulgurantes du cours des crypto actifs s’accompagnent d’une volatilité
conséquente ! Malgré tout, l’augmentation du volume d’échanges et la hausse
massive de la capitalisation boursière des monnaies virtuelles indiquent
clairement l’intérêt des investisseurs pour ces nouveaux actifs financiers. Les
investisseurs restent attirés par ces devises virtuelles, capables d’afficher
des performances impressionnantes qui n’ont d’égale que leur volatilité.
Gardez tout de même bien à l’esprit
qu’acheter des crypto monnaies revient à miser sur une technologie innovante.
Si la monnaie numérique dans laquelle vous avez investi devient prépondérante
(elles essaient toutes avec plus ou moins de succès de détrôner le Bitcoin),
vous aurez fait une bonne affaire.
Le staking de crypto pour toucher un revenu
régulier
Certaines crypto monnaies permettent
aussi de générer un revenu par leur simple détention. C’est par exemple le cas
de Decred (DCR), Cosmos (ATOM), Tezos (XTZ) ou encore Algorandi (ALGO). C’est
ce que l’on appelle le staking, un terme dérivé de « proof of Stake »,
c’est-à-dire la preuve de possession ou la preuve de participation. En échange
de la détention de jetons verrouillés, utilisées pour valider les transactions,
l’investisseur particulier qui les détient reçoit des récompenses (des intérêts
le plus souvent, voire une rétribution en jetons).
L’intérêt pour le réseau est
double : d’une part, cette pratique permet une meilleure sécurisation du
réseau d’échange et une diminution de la consommation d’énergie
Blockchain ; d’autre part, la détention du jeton en question provoque une
raréfaction de l’offre et une hausse du cours.
Stablecoin : la cryptomonnaie comme support d’investissement sur un sous-jacent donné
Enfin, la monnaie virtuelle peut
aussi servir à investir sur des actifs financiers qui n’ont rien à voir avec la
monnaie virtuelle. Ainsi, les stable coins sont des crypto monnaies adossées à
un sous-jacent dont elles répliquent la variation. On peut notamment citer
Tether (USDT), indexé sur le dollar, tout comme USD Coin ou Dai. Les
crypto-monnaies Tether Gold et Pax Gold sont elles comme leur nom l’indique
indéxées sur l’or. Leur faible volatilité permet de réduire le risque d’un
portefeuille de crypto monnaies. Mais les stablecoins s’échangent aussi très
facilement et très simplement (parfois de façon beaucoup plus aisée que le
sous-jacent auquel elles sont liées). Enfin, les plus-values sont sécurisées et
converties en stablecoins (si 1 USDT = 1$, si le dollar grimpe, vous posséderez
davantage de Tether). Ainsi, le cash traditionnellement détenu en portefeuille
peut être dirigé vers des stablecoins.
Cerise sur le gâteau : les stable
coins peuvent vous permettre de sécuriser vos plus-values en crypto sans être
imposé. En effet, pour encaisser une plus-value en crypto-monnaie (comme le
Bitcoin par exemple), vous pouvez la convertir en stable coin plutôt que de
récupérer vos gains en euros. En effet, sont actuellement taxés à la flat tax
les plus-values réalisées lors d’opérations impliquant une conversion de vos
crypto-monnaies en devise nationale. Si vous restez dans la Blockchain, vous
n’êtes pas fiscalisé. Cette pratique connue des investisseurs actifs chevronnés
permet donc de retarder et atténuer l’imposition.
Crowdfunding crypto-equity : un autre usage
de la crypto monnaie
Enfin, les crypto-monnaies ont une
autre fonction, plus niche mais tout aussi importante : le financement de
projets via une levée de fonds auprès de gens (particuliers et investisseurs
institutionnels ou business angels). Vous vous demandez peut-être : qu’est-ce
qu’une ICO crypto-monnaies ? Il s’agit ni plus ni moins d’une levée de fonds en
cryptodevises.
Les crypto-monnaies peuvent en effet
également servir à financer des entreprises via le crowdfunding crypto-equity,
financement participatif en monnaies virtuelles. Le procédé qui s’est largement
développé depuis 2014, consiste à financer de l’equity-crowdfunding par la
monnaie virtuelle. Ce type de pratique est désigné par le terme d’ICO ou Initial Coin Offering. Plusieurs plateformes
proposent cette solution, comme Swarm par exemple.
QU’EST-CE QUI FAIT
LA VALEUR D’UNE CRYPTO-MONNAIE ?
Pourquoi une crypto-monnaie baisse ? Pourquoi une crypto monnaie chute ? Comment une crypto monnaie prend de la valeur ? Découvrez quels sont les facteurs qui jouent sur les cours des cryptos.
La confiance en la monnaie virtuelle
D’abord, comme pour toute devise,
virtuelle comme réelle, l’élément fondateur est la confiance. Les gens doivent
avoir confiance en les crypto-monnaies en général et confiance en une crypto-monnaie
en particulier, mais cela n’est pas impossible, loin de là. Lors de la crise
grecque, certains ont massivement acheté du Bitcoin, devise qui leur inspirait
davantage confiance que celle, réelle et régulée, qui subissait de plein fouet
la crise monétaire et devait faire face à une inflation galopante.
En outre, pour s’épanouir et voir
son cours progresser, une crypto-monnaie a besoin d’un cadre réglementaire
favorable et d’une approche bienveillante des régulateurs. Le 26 septembre
2019, le Bitcoin a bondi de 42 %, passant de 7 000 dollars environ à plus de 10
000 dollars, après les déclarations de Xi Jinping sur le potentiel de la
technologie Blockchain, qu’il a qualifiée d’« importante percée pour une
innovation indépendante des technologies de base ». La 3ème plus
forte hausse journalière du Bitcoin est donc en grande partie due à la
politique pro-Blockchain chinoise. Dans son sillage, les autres crypto monnaies
ont adopté un mouvement haussier. La Chine, en louant la technologie
sous-jacente du Bitcoin, a donné un signal d’achat fort aux acteurs du marché
qui ont vu dans les déclarations du Président chinois une volonté manifeste de
permettre le développement, voire l’accélération des cryptos, ce qui a
naturellement boosté l’ensemble du secteur.
Plus récemment, au début de l’année
2021, c’est la soudaine apparition du seul mot « Bitcoin » dans la biographie Twitter
de Elon Musk qui a fait s’envoler
le cours de la monnaie virtuelle, peu de temps avant que le milliardaire
fantasque annonce avoir investi 1,5 milliard de dollars en Bitcoin et propose
aux clients de Tesla d’acheter leur voiture avec la plus célèbre des crypto
monnaies. Le patron de SpaceX et Tesla se pose en véritable
influenceur et ambassadeur du Bitcoin, participant à créer un sentiment de
confiance à l’égard de cette crypto monnaie en particulier, mais aussi de la
crypto-monnaie en général. Elon Musk a en effet également apporté son soutien au
DogeCoin.
Notez cependant que les sorties
d’Elon Musk produisent aussi l’effet inverse selon la teneur des propos tenus
par le patron de Tesla. Ainsi, le 13 mai dernier ce dernier était finalement
revenu sur la possibilité d’acheter une Tesla en Bitcoins. Le crypto krach de
mai a suivi de peu cette déclaration. Le 4 juin 2021, le bitcoin a perdu
jusqu’à 8 % après un tweet d’Elon Musk suggérant une rupture potentielle avec
la première des crypto
monnaies en postant un emoji au cœur
brisé et une référence à une chanson populaire du groupe de rock Linkin Park.
https://twitter.com/elonmusk/status/1400620080090730501
Celui qui s’impose comme un
véritable gourou des crypto monnaies fait sensiblement varier les cours au gré
de ses tweets qui ont une conséquence directe sur la confiance des
investisseurs dans telle ou telle monnaie.
Le nombre d’utilisateurs de la crypto
monnaie
Ce qui fait aussi la valeur d’une
monnaie virtuelle, c’est l’importance de son réseau et le nombre de gens qui
l’utilisent partout dans le monde.
Plus
une crypto-monnaie possède d’utilisateurs, plus sa valeur augmente, ce qui
signifie que le prix du jeton grimpe.
Deux facteurs essentiels vont
pousser les gens à acheter une monnaie virtuelle : le taux de pénétration dans
l’économie réelle (c’est-à-dire la facilité avec laquelle on peut acheter in
real life des biens et services en
payant avec ladite crypto-monnaie)
et la perspective de se positionner sur un crypto-actif en réalisant une
plus-value relativement importante.
La spéculation est encore le
principal moteur de développement des crypto-monnaies et leurs prix varient
considérablement en fonction de l’appréciation de traders qui pensent faire de
l’argent facilement ou non sur tel ou tel jeton, créant des bulles comme en
2017-2018. La valeur intrinsèque n’entre pas tellement en compte. Et la situation
risque fort de perdurer tant que la demande dans l’économie réelle restera
relativement faible.
La démocratisation croissante des monnaies
virtuelles booste le cours des cryptos
La démocratisation des monnaies
virtuelles traduit la confiance croissante du grand public dans ce type
d’actifs. Les particuliers pourront désormais régler davantage d’achats de
biens et services via les monnaies virtuelles avec leur compte Paypal comme
nous l’avons vu précédemment ou bien avec le futur jeton de Facebook, le Diem,
qui permettra de régler ses achats sur la marketplace du célèbre réseau social.
Les gouvernements et les banques
centrales se montrent aussi plus enclins à adopter les monnaies virtuelles
avec un effort fait sur la régulation des crypto monnaies et l’émergence de monnaies digitales de banques centrales. Enfin, les marchés financiers semblent eux aussi faire une place aux cryptos. De nombreux courtiers proposent désormais d’investir sur les monnaies virtuelles. Plusieurs grandes banques d’investissement ont une unité dédiée aux cryptoactifs et de plus en plus de fonds traditionnels et de hedge funds se positionnent sur les crypto actifs. Dernier événement notable : Coinbase, la plateforme d’échange de crypto monnaies américaines s’est introduite en Bourse en avril 2021.
COMMENT INVESTIR
DANS LA CRYPTO MONNAIE ?
En janvier 2020, l’Institut d’études
marketing et d’opinion CSA – pour Consumer Science & Analytics a publié une
étude sur “les Français et les nouveaux moyens de paiement” qui révèle que 74 %
des personnes interrogées connaissaient les cryptos comme moyen de paiement (13
% en connaissent bien le fonctionnement) et la part des Français qui seraient
prêt à régler leurs achats avec si elles étaient acceptées partout frôle les 20
%.
Il faut dire que selon
une étude réalisée en avril 2019 par l’exchange crypto BitFlyer, deux tiers des
10 000 Européens interrogés pensent que les cryptomonnaies seront toujours là
dans dix ans. Cependant, à peine un dixième des personnes
interrogées parient sur une utilisation des cryptos comme monnaie à l’avenir.
Vous faites partie des nombreux
Français qui ne savent pas comment acheter de la crypto monnaie mais ce n’est
pas l’envie qui vous manque et vous ne savez pas comment procéder ? Retrouvez
ici nos explications et conseils pour vous positionner sur la monnaie cryptée.
2 manières d’acheter votre monnaie
virtuelle
Il existe deux façons d’obtenir des
monnaies cryptées :
- en vendant un bien ou un service et
en exigeant un paiement dans la crypto monnaie de votre choix ;
- en convertissant des devises
« classiques » (euro, dollar, etc.) en monnaie cryptée.
Binance, Hotbit, Bitrex, Kraken,
Bitstamp, Poloniex, Coinbase, ou encore Gate.io par exemple permettent par
exemple de convertir assez facilement des euros en Bitcoins, voire en d’autres
monnaies virtuelles.
Pour convertir vos euros en Bitcoins,
vous devrez obligatoirement vous enregistrer sur une plateforme d’exchange en
fournissant une copie électronique d’une pièce d’identité et une facture
récente (gaz, électricité, internet) permettant de prouver votre adresse.
Choisir sa plateforme d’échange de crypto
monnaies ou son courtier en monnaie virtuelle
Des plateformes d’exchange de crypto
monnaies comme Coinbase, Bitpanda ou encore Binance permettent d’acquérir et
d’échanger des crypto actifs directement, sans passer par des produits dérivés.
Pour éviter les arnaques et y voir
plus clair dans l’offre d’intermédiaires en crypto-monnaies la loi Pacte a mis
en place un nouveau régime spécifique encadrant ces prestataires de services
sur actifs numériques (PSAN). Selon l’AMF, ces PSAN regroupent tous
les « intermédiaires financiers qui proposent différents services relatifs à
l’investissement en crypto-actifs ». Depuis décembre 2020, ces PSAN doivent,
pour pouvoir proposer des services de conservation de crypto-actifs ou d’accès
à des crypto-actif ou bien d’achat/vente de crypto-actifs contre des monnaies
ayant un cours légal, être obligatoirement enregistré auprès du gendarme des
marchés financiers qui s’assurera de la fiabilité du prestataire. Tout acteur
qui n’aurait pas procédé à son enregistrement pourra se retrouver sur les
listes noires de l’AMF.
En sus, un agrément optionnel peut
également être demandé par le PSAN qui, après l’avoir obtenu, aura le droit de
pouvoir démarcher de nouveaux clients.
Notez qu’un service sur actifs
numériques est considéré comme fourni en France lorsqu’il est fourni par un
prestataire de services sur actifs numériques disposant d’installations en
France ou à l’initiative du prestataire de services sur actifs numériques à des
clients résidant ou établis en France.
Avant tout investissement et toute
transaction, vérifiez bien que l’acteur avec qui vous envisagez de traiter ne
figure pas sur les listes noires de l’AMF, qu’il est bien enregistré auprès de
l’Autorité des Marchés Financiers et, si vous vous êtes fait démarchés, que cet
acteur possède bien l’agrément qui lui donne le droit de le faire.
Créer un portefeuille de crypto monnaie
Quel que soit votre mode
d’obtention, il vous faudra créer un « portefeuille » afin de conserver votre
monnaie.
Un portefeuille de monnaie cryptée
est une adresse se présentant sous la forme d’une suite de chiffres à laquelle
on accède grâce à un mot de passe. Vous pouvez vous créer une adresse et un mot
de passe Bitcoin gratuitement et assez simplement sur une plateforme dédiée
comme Trust wallet par exemple. Pour les autres crypto-monnaies, d’autres
plateformes spécifiques existent. Cryptanor supporte ainsi plusieurs monnaies.
Enfin,
pour payer avec une crypto monnaie (ou recevoir un paiement en crypto-monnaie),
un intermédiaire est nécessaire. Vous aurez le choix entre:
- une plate-forme d’échange similaire à un broker ;
- un logiciel à télécharger comme Trust wallet ou autres.
Attention,
ces intermédiaires facturent le plus souvent des commissions. On ne saurait
également que trop vous recommander de choisir votre intermédiaire avec soin,
plusieurs d’entre eux ayant déjà fait faillite.
Attention
également aux arnaques en tous genres qui fleurissent sur la toile et
« courtiers » qui refusent de vous rendre les sommes détenues sur
votre compte.
6 CONSEILS POUR INVESTIR DANS LA CRYPTO MONNAIE
1. Bien comprendre la technologie
Blockchain
Avant d’investir dans ce type de
monnaie, assurez-vous absolument de bien comprendre cette innovation et
notamment la technologie qui est derrière. Cela revient finalement à étudier
complètement la technologie Blockchain dont sont issues les monnaies cryptées.
Attachez-vous aussi et surtout aux détails qui différencient les monnaies entre
elles : le langage de programmation, le système de validation de la chaîne de
blocs, la gouvernance, la capacité de la monnaie à s’adapter à un changement
d’ordre de grandeur de la demande par exemple, la thématique ou le domaine, les
partenaires, les initiateurs de la crypto monnaie, la présence de la crypto
monnaie sur les plus sérieuses plateformes d’échanges, le volume échangé, le
nombre d’utilisateurs, la capitalisation boursière….
2. Prendre en considération la limite
d’expansion des tokens
L’unité des crypto monnaies est
appelé token. Le nombre de tokens créés peut être limité, comme c’est le cas du
Bitcoin qui se limitera à 21 millions de Bitcoins en circulation, rendant le
produit relativement rare, ce qui bien sûr participe à sa valeur. Mais une
crypto-monnaie peut également suivre un modèle déflationniste. Dans ce cas, la
quantité de monnaie en circulation est illimitée, ce qui pourrait avec le temps
favoriser la stagnation (voire la diminution) de son prix.
3. Vérifier la transparence de la monnaie
virtuelle
Privilégiez une crypto monnaie
disposant d’un site web avec des investisseurs et des développeurs clairement
identifiés, une présentation du projet, éventuellement une feuille de route
indiquant les avancées technologiques prévues. Si rien de tout cela n’est
accessible, méfiance, vous pourriez investir dans une pyramide de Ponzi.
4. Se tenir informé sur les sites web de
crypto monnaie
Pour être à la page dans ce domaine
ultra-niche et ultra-geek, et donc s’assurer un investissement dans les
meilleures conditions en possédant toutes les informations sur l’actif visé,
mieux vaut chercher l’information là où elle se trouve, c’est-à-dire sur le web
! De nombreuses cryptomonnaies proposent leur propre site web mais élargissez
vos recherches aux sites web communautaires type Reddit ou Slack qui vous
permettront de publier, consulter des articles, échanger et partager problématiques
et opinions. Le forum Bitcointalk remplit le même rôle mais est exclusivement
consacré aux crypto-monnaies (pas seulement le Bitcoin car il possède une
rubrique altcoins dédiée).
5. Se renseigner sur la qualité des
développeurs de monnaie virtuelle et leur financement
Ce qui fait avant tout le succès
d’une crypto monnaie, c’est la qualité des développeurs qui sont à l’origine de
cette innovation. Vérifiez donc leur expérience, leur formation, leurs
antécédents professionnels, etc. Forment-ils une équipe soudée avec de bons
rapports ? Vous pouvez vérifier que leurs échanges sur la communauté Slack ou
Reddit sont à la fois cordiaux et constructifs.
Enfin, vous devez impérativement
savoir qui paie les développeurs : une compagnie ou un fonds de capital investissement
extérieur à la crypto monnaie ? Les développeurs sont-ils payés avec leur
crypto monnaie ? L’important est de pouvoir évaluer la motivation des
développeurs et d’éventuels conflits d’intérêts.
6. Limiter ses investissements sur ces
actifs volatils à haut risque
La volatilité est l’une des
caractéristiques majeures des crypto monnaies. Ainsi, la valeur d’une monnaie
cryptée, c’est-à-dire son prix, peut augmenter ou diminuer, très rapidement, de
façon imprévisible. En cause : sa jeune économie, sa nature inusitée et surtout
ses marchés parfois peu liquides. Et le nombre de plateforme ajoute encore au
manque de liquidité des jetons. Ainsi, fin 2019, « il suffit d’un volume de 143
bitcoins pour faire varier son cours de 1 % sur la plate-forme Bitstamp.
Coinbase et Kraken sont bien plus liquides, et c’est respectivement 456 et 672
bitcoins qui doivent être échangés pour faire bouger le cours de la leader des
cryptos de 1 % » rapporte le site Les Echos.
Investir en monnaie cryptée n’est
donc pas recommandé pour les profils prudents présentant une forte aversion au
risque. Pour les autres, pensez tout de même à ne pas conserver une grande
partie de vos économies en Bitcoin ou autres qui restent des actifs à haut
risque. Le risque est réel de perdre une grande partie de l’argent ainsi
investi.
Si l’aventure des crypto monnaies
vous tente, lancez-vous avec de l’argent que vous êtes prêt à perdre. Il doit
s’agir d’un placement représentant une très faible partie de vos avoirs
financiers. La crypto-monnaie relève davantage d’une expérience à tenter si le
cœur vous en dit que d’un placement raisonné fait dans une optique de
diversification. Vouloir gagner de l’argent très rapidement n’est jamais une
bonne raison d’investir en crypto devise.
Quelques questions sur la crypto monnaie ?
Qu’est-ce qu’une crypto monnaie ?
Le terme crypto monnaie désigne à la fois une monnaie virtuelle et le système
de paiement de pair à pair qui l’accompagne. Il s’agit de monnaies virtuelles
sans supports physiques, non régulées par un organe central et dont la valeur
n’est pas indexée à une devise légale ou une matière première.
Comment investir sur une crypto monnaie ?
Vous pouvez investir dans une crypto monnaie en achetant des jetons via une
plateforme spécialisée comme binance, kraken, coinbase…. Vous pouvez aussi
faire du trading de crypto devises via un courtier en ligne comme eTero, en investissant dans un produit dérivé qui a pour sous-jacent une monnaie
virtuelle. Attention dans tous les cas à ne consacrer à ce type d’investissement
qu’une toute petite partie de votre patrimoine.
Qu’est-ce qui fait la valeur d’une monnaie virtuelle ?
Le cours d’une crypto monnaie est liée à la confiance qu’elle inspire auprès
des investisseurs, à ses caractéristiques techniques, à la facilité avec
laquelle on peut ou non acheter des choses dans la vie réelle avec, mais aussi
à l’éventuelle plus-value que la monnaie virtuelle permettra de réaliser.
À quoi sert une crypto monnaie ?
Il existe plusieurs raisons d’utiliser une crypto monnaie : pour acheter des
biens et des services, pour réaliser une plus-value à court-terme dans un
objectif de spéculation ou pour investir à long terme dans une technologie
innovante dont on pense qu’elle révolutionnera les transactions digitales.
Pour plus d'information contactez M. DIBY,
Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas
compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des
recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne
peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement
financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments
financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information
fournie, sans qu’aucun recours contre l’éditeur ne soit possible. La responsabilité
de l’éditeur ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou
d’investissement inopportun.
Aucun commentaire:
Enregistrer un commentaire